BIK: kredyty dla mikroprzedsiębiorców w sierpniu 2024 r.

W sierpniu 2024 r., w porównaniu do sierpnia 2023 r., banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom mniej kredytów (-14,7%) oraz na niższą wartość (-16,7%). W ujęciu liczbowym banki udzieliły mniej wszystkich rodzajów kredytów i na niższą wartość. 

Sprzedaż kredytów dla mikroprzedsiębiorców według produktów kredytowych

W sierpniu 2024 r., w porównaniu do sierpnia 2023 r., banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom mniej kredytów inwestycyjnych (-44,7%), obrotowych (-24,1%) oraz w rachunku bieżącym (-12,3%). Spadła także wartość we wszystkich rodzajach kredytów, obejmując kerdyty obrotowe (-22,3%), inwestycyjne (-21,3%) oraz w rachunku bieżącym (-17,7%).

W pierwszych ośmiu miesiącach 2024 r., w porównaniu z analogicznym okresem zeszłego roku, banki udzieliły mniej kredytów dla mikroprzedsiębiorców (-1,9%), ale na wyższą kwotę (+1,7%). Jako jedyne dodatnią dynamikę w tym okresie, jednak tylko w ujęciu  wartościowym (+17,4%), odnotowały kredyty inwestycyjne. Najwyższą ujemną dynamikę w ujęciu liczbowym odnotowały również kredyty inwestycyjne (-27,4%). Zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym ujemne dynamiki odnotowały kredyty w rachunku bieżącym -  odpowiednio (-10,7%) oraz (-9,6%) i kredyty obrotowe (-2,4%) oraz (-1,0%).

Jakość Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według produktów kredytowych

Sierpniowy odczyt Indeksu jakości kredytów dla mikroprzedsiębiorców wyniósł 5,12% w ujęciu wartościowym. Nadal jest on więc na bezpiecznym, akceptowalnym poziomie. Produktowe Indeksy jakości w sierpniu 2024 r. kształtowały się w ujęciu wartościowym następująco: kredyty inwestycyjne 2,59%, kredyty w rachunku bieżącym 4,17% oraz kredyty obrotowe 8,45%.
W sierpniu 2024 r. w porównaniu do lipca 2024 r. ogólny Indeks jakości polepszył się (spadł) o (-0,36). Natomiast w okresie 12 miesięcy, czyli w porównaniu do sierpnia 2023 r., ogólny Indeks również polepszył się (spadł) o (-1,02). W okresie 12-miesięcznym najbardziej polepszył się (spadł) Indeks kredytów obrotowych (-2,85). Polepszył się również Indeks jakości kredytów w rachunku bieżącym (-0,24) oraz Indeks kredytów inwestycyjnych (-0,38).

Sprzedaż kredytów dla mikrofirm według branż

Na 10,7 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w sierpniu br., 5,2 tys. zaciągnęły firmy usługowe (49,0%) i 2,4 tys. handlowe (22,6%). Łącznie 71,6% udzielonych w sierpniu 2024 r. kredytów przypada więc na te dwa sektory.
Z całkowitej kwoty 1,447 mld zł, banki udzieliły 552 mln zł (38,1%) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność usługową oraz 383 mln zł (26,5%) kredytów firmom z sektora handlu. Finansowanie tych dwóch sektorów w sierpniu 2024 r. to 64,6% łącznej wartości udzielonych kredytów mikroprzedsiębiorcom.
W sierpniu 2024 r. ujemna dynamika r/r liczby udzielonych kredytów dotyczyła finansowania wszystkich czterech branż, podobnie w ujęciu wartościowym, ujemna roczna dynamika dotyczyła kredytów dla firm ze wszystkich czterech branż.

W ośmiu pierwszych miesiącach br., w porównaniu z analogicznym okresem zeszłego roku, dodatnia dynamika liczby udzielonych kredytów wystąpiła tylko w przypadku branży usługowej (+0,5%). W pozostałych branżach dynamika była ujemna – najwyższa w handlu (-5,1%). 
W ujęciu wartościowym dynamika w dwóch branżach była dodatnia, a najwyższa w usługach (+6,6%), ale ujemna dynamika wystąpiła w przypadku firm budowlanych (-4,0%) oraz handlowych (-0,7%).

Jakość Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według branż

Według odczytów Indeksu Jakości najgorzej (najwyższy poziom wskaźnika) w sierpniu 2024 r. spłacane były kredyty przez firmy produkcyjne: wartość 5,59% oraz budowlane 5,45%. Najlepszy (najniższy) odczyt w sierpniu br. odnotował Indeks Jakości firm z sektora usługowego i wyniósł on 4,93%. W porównaniu do sierpnia 2023 r. Indeks poprawił się (spadł) we wszystkich czterech branżach: najbardziej w usługach (-1,48) oraz w handlu (-0,87).

***

Więcej szczegółowych informacji o rynku kredytowym mikrofirm zawarte są w Newsletterze BIK - Mikroprzedsiębiorca - załączamy poniżej.