ekonomia/biznes/finanse

Wyniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku BGŻ BNP Paribas S.A. w 2017 r. – znacząca poprawa zysku netto w efekcie zakończonych procesów integracji

14.03.2018 | Bank BNP Paribas

Zysk netto Grupy Kapitałowej Banku BGŻ BNP Paribas w 2017 r. wyniósł 279,7 mln zł, blisko trzykrotnie więcej niż w 2016 r. Istotny wpływ na wynik Grupy miał spadek kosztów integracji. 

Rok 2017 zakończyliśmy jako jeden w pełni zintegrowany bank. Ostatnie lata były okresem łączenia kilku instytucji, w dużej mierze koncentrowaliśmy się na wewnętrznych procesach, co generowało wysokie koszty integracji. W 2017 r. sfinalizowaliśmy procesy łączenia, co spowodowało, że koszty z tego tytułu były już znacznie niższe, a jednocześnie zrealizowane synergie przyniosły nam dalszą redukcję kosztów. Łączna baza kosztowa była o ponad 10% niższa. Czynniki te wpłynęły na znaczącą poprawę wyników Grupy. Nie oznacza to jednak, że możemy spocząć na laurach. Przeciwnie, pracujemy teraz intensywnie nad wielopłaszczyznową transformacją naszego Banku zmierzającą do poprawy rentowności zarówno po stronie dochodów, jak i kosztów. Nasza obecna pozycja nie odzwierciedla ani naszych ambicji, ani potencjału zintegrowanego Banku mówi Przemysław Gdański, kierujący pracami Zarządu Banku BGŻ BNP Paribas. 

Dochód z działalności bankowej, wypracowany przez Grupę w 2017 roku, wyniósł 2.696,0 mln zł i był o 2,1% wyższy rok do roku. Roczna dynamika przychodów została zaburzona przez sprzedaż i efekt dekonsolidacji spółki zależnej BGŻ BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o. (z wyłączeniem efektu dekonsolidacji dochód z działalności bankowej byłby wyższy o 3,1%). Wynik odsetkowy Grupy w 2017 r. wzrósł o 5,5% rdr, czyli o 100,6 mln zł dzięki wzrostowi przychodów o 3,1% przy jednoczesnym spadku kosztów odsetkowych o 2,6%. Wynik z tytułu opłat i prowizji obniżył się względem 2016 r. o 1,5% do 486,0 mln zł. Ogólne koszty administracyjne łącznie z amortyzacją, poniesione przez Grupę w 2017 r., wynosiły 1.680,9 mln zł i były niższe o 10,6% w stosunku do roku poprzedniego. Koszty pracownicze spadły o 7,7% przede wszystkim
w rezultacie zmniejszenia zatrudnienia o 439 etatów. Pozostałe koszty administracyjne obniżyły się o 12,7% głównie w wyniku niższych kosztów BFG oraz optymalizacji kosztów utrzymania nieruchomości oraz kosztów IT. Wskaźnik kosztów do dochodów, z wyłączeniem kosztów integracji, spadł w 2017 r. do 61,0% z 64,6% w 2016 r. i 74,2% w 2015 r.

 Ubiegły rok to czas dużych zmian w Banku i nie mówię tu tylko o integracji, choć finalizacja połączenia z Sygma Bankiem bez wątpienia była ważnym wydarzeniem. Inne istotne procesy to przede wszystkim rozpoczęcie digitalizacji usług, w tym wprowadzenie nowej aplikacji mobilnej z funkcjonalnością Android Pay i Blik, rozbudowa oferty dla klientów z różnych segmentów, czy początek pilotażowego programu nowych bezgotówkowych i cyfrowych oddziałów. W ubiegłym roku uruchomiliśmy również robotyzację procesów, która jest wiodąca na rynku pod względem skali wdrożenia. W 2018 r. będziemy kontynuować proces transformacji Banku, który pomoże nam stać się instytucją utożsamianą z nowoczesnością i efektywnością w działaniu, skoncentrowaną na oczekiwaniach klientów i profesjonalnej jakości obsługi – dodaje Przemysław Gdański

Suma bilansowa Grupy na koniec grudnia 2017 r. wyniosła 72,7 mld zł i była wyższa o 0,6% rok do roku. Kredyty i pożyczki brutto udzielone klientom spadły w 2017 r. o 4,0% do 55,8 mld zł, co było przede wszystkim rezultatem sprzedaży i dekonsolidacji spółki zależnej BGŻ BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o. oraz umocnienia złotego i rewaluacji portfela walutowych kredytów mieszkaniowych (z wyłączeniem powyższych zdarzeń wzrost portfela kredytów wyniósłby 1,7 %). 

Udział kredytów i pożyczek z rozpoznaną utratą wartości spadł do poziomu 7,4% na koniec 2017 r. wobec 7,7% na koniec 2016 r. Saldo odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe było niższe o 43,6 mln zł, czyli o 10,9% w porównaniu do roku poprzedniego, jednocześnie Bank odnotował obniżenie średniego kosztu ryzyka kredytowego o 10 p.b. (do poziomu 0,6% na koniec 2017 r.).

Na koniec 2017 r. kapitał własny Grupy wyniósł 6,6 mld zł. Łączny współczynnik kapitałowy Grupy na koniec roku wyniósł 13,75%. Współczynnik kapitału Tier I Grupy był na poziomie 10,81%. 

 W 2017 r. podjęliśmy szereg istotnych działań w celu poprawy poziomu współczynników wypłacalności, w tym między innymi uzyskaliśmy zgodę KNF na zaliczenie do kapitału podstawowego Tier I Banku zysku netto I. półrocza 2017 r. oraz zgodę na zaliczenie do kalkulacji kapitału Tier II rolowanych pożyczek podporządkowanych. Zrealizowaliśmy również transakcję sekurytyzacji portfela kredytów konsumpcyjnych oraz sprzedaż i dekonsolidację spółki zależnej BGŻ BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o. Pomimo tych działań poziom współczynników kapitału Tier I oraz łącznego współczynnika kapitałowego (TCR) w ujęciu skonsolidowanym, według stanu na 1 stycznia 2018 r., ukształtował się poniżej wymogów regulacyjnych. W tej sytuacji, mając pełne wsparcie Grupy BNP Paribas, podejmujemy działania w celu podwyższenia kapitału zakładowego poprzez przeprowadzenie nowej emisji akcji, która ma doprowadzać do spełnienia wymogów regulacyjnych przy osiągnięciu zakładanych dotychczas celów biznesowych Banku. Planujemy przeprowadzenie podwyższenia kapitału na przełomie II i III kwartału 2018 r. pod warunkiem uzyskania zgód wymaganych prawem komentuje Jean-Charles Aranda, członek Zarządu Banku BGŻ BNP Paribas, nadzorujący obszar finansów.

Na 31 grudnia 2017 r. Bank posiadał 476 oddziałów bankowości detalicznej i biznesowej oraz 102 Punkty Obsługi Klienta oraz obsługiwał 2,7 mln klientów. 

Wybrane dane finansowe*

Wybrane pozycje rachunku zysków i strat (w tys. zł)

12 miesięcy do 31.12.2017 

12 miesięcy do 31.12.2016 

Zmiana rdr

Wynik z tytułu odsetek

1 926 744

1 826 152

5,5%

Wynik z tytułu opłat i prowizji

485 979

493 220

-1,5%

Wynik odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe

-355 299

-398 883

-10,9%

Ogólne koszty administracyjne

-1 506 866

-1 674 356

-10,0%

Amortyzacja

-174 064

-206 597

-15,7%

Wynik na działalności operacyjnej

659 751

360 383

83,1%

Podatek od instytucji finansowych

-205 866

-185 876

10,8%

Zysk brutto

453 885

174 507

160,1

Podatek dochodowy

-174 178

-97 647

78,4%

Zysk netto

279 707

76 860

263,9%

Zysk netto z wyłączeniem kosztów integracji

308 576

223 797

37,9%

Wybrane pozycje bilansu (w tys. zł) 

31.12.2017

31.12.2016

Zmiana rdr

Aktywa razem

72 749 259

72 304 999

0,6%

Kredyty i pożyczki udzielone klientom

52 967 568

55 075 871

-3,8%

Zobowiązania razem

66 189 796

66 158 178

0,0%

Zobowiązania wobec klientów

56 328 897

55 155 014

2,1%

Adekwatność kapitałowa

31.12.2017

31.12.2016 

Zmiana rdr

Łączny współczynnik kapitałowy

13,75%

14,40%

-0,65 pp

Współczynnik kapitału Tier I

10,81%

11,06%

-0,25 pp

 *Na porównywalność wyników i wielkości bilansowych w analizowanych okresach wpływa brak ujęcia w danych dotyczących 2017 roku sprzedanej w grudniu spółki zależnej BGŻ BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o.

 

Dokumenty do pobrania - Bank BGŻ BNP Paribas - Wyniki finansowe za 2017 r. - prezentacja 

kontakt dla mediów
Izabela Tworzydło
Dyrektorka Dep. Komunikacji Korporacyjnej, Rzeczniczka prasowa, BNP Paribas Bank Polska
Izabela Tworzydło

izabela.tworzydlo@bnpparibas.pl

Sławomir Czajkowski
Kierownik Zespołu ds. PR, BNP Paribas Bank Polska
Sławomir Czajkowski

slawomir.czajkowski@bnpparibas.pl

Michalina Słupska-Benesz
Ekspertka ds. Relacji z Mediami, BNP Paribas Bank Polska
Michalina Słupska-Benesz

michalina.slupska@bnpparibas.pl

Paweł Sokół
Specjalista ds. PR, BNP Paribas Bank Polska
Paweł Sokół

pawel.sokol@bnpparibas.pl

Biuro Prasowe
BNP Paribas Bank Polska
Biuro Prasowe

rzecznik.prasowy@bnpparibas.pl

informacje o firmie
kontakt dla mediów
Izabela Tworzydło
Dyrektorka Dep. Komunikacji Korporacyjnej, Rzeczniczka prasowa, BNP Paribas Bank Polska
Izabela Tworzydło

izabela.tworzydlo@bnpparibas.pl

Sławomir Czajkowski
Kierownik Zespołu ds. PR, BNP Paribas Bank Polska
Sławomir Czajkowski

slawomir.czajkowski@bnpparibas.pl

Michalina Słupska-Benesz
Ekspertka ds. Relacji z Mediami, BNP Paribas Bank Polska
Michalina Słupska-Benesz

michalina.slupska@bnpparibas.pl

Paweł Sokół
Specjalista ds. PR, BNP Paribas Bank Polska
Paweł Sokół

pawel.sokol@bnpparibas.pl

Biuro Prasowe
BNP Paribas Bank Polska
Biuro Prasowe

rzecznik.prasowy@bnpparibas.pl

informacje o firmie